allbet登陆官网:李晓琳:行使保费假期 暂时减轻财政肩负

2020-10-09 15 views 0

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【明报专讯】读者江小姐设计两三年后与男友置业,但现在事情及小生意均受疫情影响。除了被老板要求放无薪假,收入减半,网站生意资金最先有点周转不灵,思量应否弃供医疗、危疾、年金保单,削减支出。笔者以为上车置业是不少港人的梦想,虽然楼价高企,但透过稳健的理财方案,信赖仍然有望圆梦。江小姐现年28岁,任职设计师,另谋划时装网店,月入约3万至6万元,小我私家支出1.5万元,生意开支约2万至4万元,另欠银行贷款10万元。现有年金保单月储3000元,供款20年。

江小姐收入不稳,随时保不住事情,连带公司医疗保险等福利也会随之失去,保险提供的保障尤其主要,故不宜在现在弃供最基本的医疗及危疾保险,而且两份保单均无现金价值(注:医疗保险无现金价值,后者因最先年期较短,未有太多价值),断供亦无助改善现金流。假如因现金周转重要,亦可选择转以月缴形式,暂时减轻肩负,但必须注重大部分的医疗保险及危疾保险,年缴保费都会比月缴廉价,久远来讲并不划算。另外,亦可善用保险公司的保费宽限期,一样平常为30日, 有部份保险公司早前于疫情时代,特意为投保人延伸人寿、危疾及医疗保单的保费宽限期,由至90日至180日不等,建议江小姐先向该保单的保险公司查询最新情形,并善用延后供款日期,以解燃眉之急。

另外,江小姐于2016年最先投保年金,每月供款3000元,至今总供款为14万元,若是现在断单,只能取回6万元,即是她会蚀了8万元。以是笔者建议江小姐行使延期年金的弹性,若有需要可提取部份现金价值,按其情形,她最多可提取5.3万元现金价值,但会影响盈利。

不应太依赖借贷 宜确立储备金

若有需要,建议透过行使该保单的「保费假期」暂停供款,减轻财政肩负,同时不至于令保单失效,总好过直接弃供或断单。从江小姐例子,看得她追逐梦想,除了将正职大部分收入投入网时装网店生意,更不惜乞贷应付现金流。笔者绝对明了做人对未来要有憧憬。不外,要更好地实现梦想,必须有完善的理财方案。现实上,江小姐的理财计划并不周全。其短期目的是有稳固现金流;中期目的是生意谋划、置业、娶亲;历久是子女教育、医疗、退休,再逐一凭据目的定下差别理财方案,才不致由于突然冒出的「目的」而令自己措手不及。

在生意谋划上,笔者亦有两点建议。一是不应太依赖借贷,倘因网店营业而耗尽蓄积,营业持续性亦未必恒久,或稍为减慢投资、扩张措施,制止历久入不敷支的情形,亦要控制欠债比例,用适合自己的节奏确立生意王国;二是必须确立储备金,宜将订下盈利留存比率,以留有足够现金周转。据资料所示,江小姐现时向银行借款10万元,还款期12个月,现实年利率4.94%,每月还款额为8553元,若有需要,可思量进一步摊长还款期,降低每月还款金额,从而增添现金流。

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